Có tiền “nhàn rỗi”, bạn muốn gửi tiết kiệm?

Từ những người có tiền nhàn rỗi đến người cố gắng dành dụm để “có tấm có món” dùng vào việc lớn đều tìm đến ngân hàng với mong muốn tiền vừa được cất giữ toàn lại vừa có thêm lãi. Thậm chí đến cả những nhà đầu tư chuyên nghiệp hay doanh nghiệp lắm tiền mặt họ cũng để ra phần nào gửi ngân hàng.

Vài năm gần đây, khi vàng không còn “lấp lánh” như xưa thì kênh tiết kiệm ngân hàng lại càng có ưu thế hơn. Trong số các dịch ngân hàng thì gửi tiết kiệm là đơn giản nhất, thông thường người có tiền chỉ việc mang tiền đến ngân hàng gửi, hoặc trích xuất tài khoản gửi online. Tuy nhiên làm sao để gửi tiền một cách có lợi nhất, an toàn nhất, dễ dàng xử lý nhất trong những trường hợp bất trắc xảy ra thì không phải ai cũng biết được. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu nhé.

Đặc điểm chung của các sản phẩm tiền gửi:

• Kỳ hạn gửi: Không kỳ hạn và có kỳ hạn (từ 1 tháng đến 36 tháng)
• Loại tiền gửi: VND, USD, EUR, GBP, AUD, CAD, JPY...
• Số tiền gửi tối thiểu: Tùy vào từng sản phẩm mà mỗi ngân hàng sẽ quy định số tiền gửi tối thiểu là bao nhiêu, có thể là 500.000VND, 1.000.000VND hoặc 50USD, 100USD...
• Lãi suất: Theo biểu lãi suất công bố của từng ngân hàng tại từng khu vực và từng thời điểm
• Cách thức trả lãi: Cuối kỳ, đầu kỳ, định kỳ

Thủ tục gửi tiền

• Giấy gửi tiền tiết kiệm theo mẫu
• Giấy tờ pháp lý của khách hàng: CMND/thẻ căn cước công dân/Hộ chiếu còn hiệu lực

Những lưu ý giúp gửi tiết kiệm hiệu quả

1. Chọn sản phẩm tiết kiệm phù hợp với khả năng tài chính

Hiện nay, các ngân hàng có nhiều sản phẩm tiết kiệm khác nhau dành cho bạn. Trong đó có thể đến những gói tiết kiệm ngắn hạn, gói tiết kiệm dài hạn, tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm không kỳ hạn với nhiều mức lãi suất khác nhau.

2. Lựa chọn ngân hàng gửi tiền

Khi gửi tiền khách hàng thường tìm hiểu, so sánh lãi suất giữa các ngân hàng để “chọn mặt gửi vàng”. Thực tế, đại đa số khách hàng thường tìm đến các ngân hàng uy tín, thường là ngân hàng thương mại nhà nước như là Vietcombank, Vietinbank, BIDV, Agribank, VPBank… Tuy nhiên, như vậy không có nghĩa là bạn không nên tìm hiểu về sản phẩm gửi tiết kiệm của các ngân hàng ngân hàng cổ phần, đặc biệt là các ngân hàng nhỏ. Bởi vì để kéo khách hàng các ngân hàng này đưa ra các chính sách rất hấp dẫn về ưu đãi lãi suất, thủ tục... Vì thế, bạn cần cân nhắc kỹ càng bởi đây cũng là sự lựa chọn khôn ngoan để sinh lời nhanh.

Tuy nhiên, nhiều người gửi tiết kiệm ngân hàng không quan trọng tiêu chí lãi suất cao nhất mà quan tâm xem gửi tiền vào ngân hàng nào an toàn nhất và thủ tục nhanh gọn nhất. Bởi lẽ, người gửi tiền hiện nay quan tâm nhiều hơn đến các thông tin, năng lực tài chính cũng như rủi ro từ các ngân hàng đối với tiền gửi của họ. Vì vậy, uy tín và độ lớn của ngân hàng vẫn được người gửi cân nhắc thận trọng.

3. Chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm

Kỳ hạn là khoảng thời gian mà bạn muốn số tiền tiết kiệm của bạn sinh lời. Ngân hàng hiện triển khai rất nhiều kỳ hạn gửi tiền: theo tuần có 1 tuần, 2 tuần, 3 tuần; theo tháng có 1 - 36 tháng. Ở kỳ hạn dưới 1 tháng, lãi suất tiền gửi tối đa là 1%. Ở kỳ hạn 1 tháng đến dưới 6 tháng, lãi suất dao động từ 4,5% đến 5,5% tùy thuộc từng ngân hàng. Nếu bạn gửi tiền ở kỳ hạn càng cao (đối với trường hợp từ 6 tháng đến 18 tháng) thì lãi suất được hưởng càng nhiều.

Tại các ngân hàng, các khoản tiền gửi khi đến hạn mà khách hàng rút không tất toán sẽ tự động gia hạn một kỳ hạn mới tương tự như kỳ hạn cũ đã gửi. Vì vậy, nếu như tình hình tài chính của bạn không ổn định thì nên gửi kỳ hạn ngắn bởi vì nếu rút trước hạn gần như không có lãi. Còn nếu bạn đang phân vân về các kỳ hạn thì có một lời khuyên đó là chia nhỏ khoản tiền gửi ra nhiều kỳ hạn để khi có việc cần có thể rút khoản ngắn hạn, tránh bị mất lãi trên toàn bộ số tiền.

4. Lưu ý đến lãi suất tiết kiệm

Lãi suất chính là yếu tố quan trọng hàng đầu để giúp cho các khách hàng có thể cân nhắc đến việc gửi tiết kiệm hay không. Thông thường bạn gửi kỳ hạn càng dài, số tiền càng lớn cộng với nhận lãi cuối kỳ thì càng có cơ hội được hưởng những mức lãi suất các hấp dẫn hơn bao giờ hết.

Đây là cách tính lãi suất ngân hàng khi bạn gửi tiết kiệm và lĩnh đúng hoặc sau hoặc áp dụng với hình thức gửi tiết kiếm lĩnh trước hạn.

Công thức chung:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (% năm) x số ngày gửi/360

Hoặc

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (% năm)/ 12 x số tháng gửi

Ví dụ: Bạn có 200 triệu gửi kỳ hạn 1 năm lãi suất 5.5% lãnh cuối kỳ thì số tiền lãi bạn sẽ nhận được là: 200.000.000 x 0.055/12 x12 = 11.000.000  tức 11 triệu đồng.

Một ví dụ tương tự nhưng với kỳ hạn 9 tháng, lãi suất 5% thì số tiền sẽ là 200.000.000 x 0.05 x 270/360 (270 là số ngày tương ứng 9 tháng) = 7.500.000 tức 7,5 triệu đồng.

Tính Lãi Suất Ngân Hàng Theo Tháng.

Công thức: Số tiền lãi = số tiền gửi x Lãi suất (%năm)/12.

Ví dụ: bạn gửi 200 triệu lãi suất 8% 1 năm lãnh định kỳ hàng tháng thì số tiền bạn nhận được là 200.000.000 x 0.08/12 = khoảng 1.333.000 đồng cho lãi suất ngân hàng theo hàng tháng.

Bảng lãi suất ngân hàng mới nhất dưới đây sẽ giúp bạn biết được ngân hàng nào có lãi suất cao nhất khi gửi tiết kiệm, vay tiền

Có thể thấy cùng một kỳ hạn nhưng ngân hàng có lãi suất cao nhất và ngân hàng có lãi thấp nhất có thể chênh nhau tới 1%/năm (~25% tiền lãi thu nhập của bạn), có kỳ hạn như 6 tháng chênh nhau tới 2.00%/năm.

Bạn có thể xem biểu lãi suất được tổng hợp bên dưới để lựa chọn, Ô màu xanh là lãi suất cao nhất trong các ngân hàng Top, những ô tô màu vàng là ngân hàng có lãi cao nhất

LƯU Ý: Lãi suất có thể được điều chỉnh tại một vài ngân hàng và mỗi ngân hàng có thể có thêm các chương trình bổ sung cho các khách hàng vip hoặc có khoản tiền gửi lớn, vì vậy bạn nên gọi điện tới tổng đài để tìm hiểu thêm thông tin về lãi suất tại thời điểm gửi.

Tham khảo bảng tỷ lệ trên đây chắc hẳn bạn đã lựa chọn cho mình một ngân hàng nào rồi phải không.